Чи ви відправляєте гроші сім'ї, яка живе за кордоном, чи ви власник онлайн-бізнесу, якому потрібно платити закордонним постачальникам; Росіянам, Білорусам, Українцям та іншим мешканцям СНД не звикати до міжнародних грошових переказів.
Але з урахуванням того, що 2,4 мільйона жителів СНГ щорічно відправляють гроші за кордон, а п'ята частина відправляє понад 2000 доларів на рік, згідно з дослідженням за 2016 рік, чи отримуємо ми максимальну віддачу від витрачених коштів?
Отже, як можна уникнути поширених помилок при міжнародних грошових переказах, щоб отримати максимальну віддачу від надсилання коштів за кордон?
1. Переконайтеся, що ви маєте правильні дані для одержувача (і введіть їх правильно)
Надання невірних реквізитів рахунку при надсиланні грошей може бути дорогим. За даними Австралійської комісії з цінних паперів та інвестицій (ASIC), 83% помилок транзакцій відбуваються, коли люди запроваджують неправильні реквізити банківського рахунку (зазвичай BSB або номер рахунку) свого одержувача. Помилки транзакції можуть статися, якщо ви вибрали неправильного одержувача або одержувач надав вам неправильну інформацію про рахунок.
Щоб надіслати міжнародний грошовий переказ, необхідно переконатися, що ви правильно надали наступне:
- повне ім'я одержувача, ім'я облікового запису та домашню адресу
- валюта, на яку ви бажаєте обміняти
- банківський рахунок одержувача (це може бути IBAN – міжнародний номер банківського рахунку)
- SWIFT-код або банківський ідентифікаційний код (BIC) банку одержувача.
Ви завжди повинні двічі перевіряти дані, перш ніж дозволяти переказ, тому що вашому провайдеру грошових переказів може бути складно відстежити та повернути кошти, якщо вони надіслані не тій людині. Якщо ви помітили, що зробили помилку, обов'язково якнайшвидше повідомите свій банк або постачальника послуг переказу, оскільки може знадобитися невелика процедура для відкликання ваших коштів, якщо ви залишите їх занадто пізно.
Наприклад, Commonwealth Bank поверне ваші гроші, якщо ви повідомите про помилку при переказі грошей протягом десяти робочих днів – за умови, що ваші кошти все ще знаходяться на рахунку одержувача та помилка була справжньою. Однак, якщо ви повідомите про помилку через десять робочих днів, процес повернення грошей через Commonwealth Bank може виявитися більш тривалим або складнішим.
Хоча терміни та процеси повернення можуть відрізнятися між різними банками або постачальниками переказів, завжди важливо насамперед переконатися, що у вас є правильні дані, і зв'язатися з одержувачем, щоб переконатися, що він отримав переказ.
2. Зверніть увагу на курси валют.
Обмінні курси можуть швидко змінюватись в залежності від ринкових умов, а комісія за переклад може накопичуватися (і накопичуватися) без вашого відома – ось чому важливо:
- стежте за обмінними курсами
- порівняйте постачальників грошових переказів, щоб дізнатися про конкурентоспроможні ставки для вашого бюджету
- прочитайте дрібний шрифт вашого грошового переказу
- переводьте свої гроші у найкращий час (відповідно до руху ринку), щоб отримати найкращу можливу ставку.
Сума, в яку конвертуються ваші гроші, визначається силою обмінного курсу на день переказу. Наприклад, якщо ви переводите гроші сім'ї до Великобританії, і курс трохи змінюється з кожним днем, навіть 0,1 різниця в обмінних курсах може вплинути на те, у що конвертуються ваші гроші, як показано в прикладі нижче.
| Курс обміну | |||
| Суму надіслано | 0,56965 | 0,57439 | 0,58482 |
| 1000 австралійських доларів | 569,65 фунтів стерлінгів | 574,39 фунтів стерлінгів | 584,82 фунтів стерлінгів |
| 2000 австралійських доларів | 1139,30 фунтів стерлінгів | 1148,78 фунтів стерлінгів | 1169,64 фунтів стерлінгів |
| 5000 австралійських доларів | 2848,25 фунтів стерлінгів | 2871,95 фунтів стерлінгів | 2924,10 фунтів стерлінгів |
| NB: ці обмінні курси є лише прикладами і є фактичними курсами. | |||
Крім того, обмінний курс, який пропонує постачальник грошових переказів або банк, може бути трохи підвищений для отримання невеликого прибутку. Також варто зазначити, що ставки, показані в новинах або пошуку Google, можуть бутиоптовими (ціна, що стягується банками за оптові міжнародні транзакції) абоміжбанківською ставкою (ставка, що стягується між банками).
Коли ви порівнюєте міжнародні грошові перекази, ви завжди повинні перевіряти обмінний курс на момент транзакції, щоб переконатися, що це саме той курс, на який ви очікували.
3. Стережіться зборів (деякі з них приховані).
При виконанні міжнародного грошового переказу постачальник послуг зазвичай стягує фіксовану передплату за обробку вашого переказу; це зазвичай називається комісією за транзакцію, послугу чи переклад.
Однак існують інші комісії, які можуть застосовуватися пізніше до вашого міжнародного грошового переказу, в тому числі:
- комісії банку-посередника чи третіх осіб.Ці комісії стягуються будь-якими банками, які використовуються для переведення ваших грошей в іншу країну. Майте на увазі, що ці комісії банку-посередника не пов'язані з обраною вами службою грошових переказів, а пов'язані з банком одержувача для переказу коштів на банківський рахунок одержувача.
- одержання зборів.Це комісії за рахунок, що стягуються банком або фінансовою установою одержувача та можуть включати адміністративні збори та плату за доставку за обробку транзакції.
- комісії за конвертацію/обмін.У разі конвертації однієї валюти в іншу стягується комісія за обмін. Ця комісія може бути оплачена авансом або може бути вирахована із перерахованих коштів, якщо закордонний банк повинен обміняти її на місцеву валюту.
Хороша новина полягає в тому, що не всі постачальники грошових переказів стягують комісію або деякі можуть відмовитися від неї у певних випадках (наприклад, коли ви переказуєте більш певну суму). Однак важливо знати, які збори вам потрібно буде заплатити і як вони можуть вплинути на остаточну суму, яку буде доставлено вашому отримувачу.
4. Обміняйте валюту перед переказом.
Якщо ви обміняєте свої австралійські долари на місцеву валютуперед відправкою грошей за кордон ви можете скористатися обмінним курсом, який пропонується в цей день.
Наприклад, якщо ви відправляєте1000 австралійських доларів у США у понеділок за курсом0,71909 і обмінюєте їх того ж дня, одержувачотримає 719,09 долара США .
Якщо вине конвертуєте свої гроші відразу, можливо, цей обмінний курс може змінитися до того, як вони досягнуть вашого отримувача. Це означає, що остаточна сума, отримана вашим одержувачем, може бути меншою за ту, яку ви планували.
Отже, якщо початковий обмінний курс0,71909 впаде до. 6 1909 на той час, коли ваші гроші досягнуть одержувача, одержувач може отримати приблизнона 100 доларівменше, чим вони б отримали, якби ви відразу ж обміняли валюту на долари США (на вашому боці).
Обмін валюти при першому переказі грошей безперечно варто розглянути, якщо сума, яку вам потрібно відправити, не є гнучкою, як бізнес-платіж, або вам потрібно відправити певну суму комусь за кордон.
5. Перевірте час доставки, щоб уникнути затримки перекладу.
Якщо вам потрібно відправити гроші за кордон до певного часу – або для бізнес-транзакції, або для сім'ї, яка проживає за кордоном – важливо перевірити, скільки часу потрібно для відправлення ваших грошей з кожним постачальником та методом переказу (наприклад, міжнародний онлайн-переказ грошей або грошовий переказ), і заздалегідь організуйте переказ, щоб не ризикувати затримкою доставки грошей.
Міжнародні грошові перекази з Австралії зазвичай займають від одного до п'яти робочих днів. Однак фактичний час доставки може коливатися в залежності від ряду факторів, таких як:
- постачальник послуг грошових переказів
- якщо гроші мають пройти через будь-які банки-посередники (які можуть затримати їх або понести комісію за конвертацію)
- спосіб оплати, який ви використовуєте
- у яку валюту обмінюються ваші гроші (екзотичні «неосновні» валюти можуть зайняти більше часу, наприклад, турецька ліра або південноафриканський ранд)
- різниця у часових поясах
- затримки вихідних, державних свят або державних свят (наприклад, період Різдва)
- час відключення банку чи валюти.
Деякі провайдери можуть пропонувати грошові перекази того ж дня; однак миттєві міжнародні перекази зазвичай коштуватимуть вам дорожче, оскільки провайдер стягуватиме вищі комісії та може пропонувати менш привабливий обмінний курс – і, залежно від того, в яку країну ви надсилаєте гроші, це може зайняти більше дня. перекласти.
6. Перекладайте великі суми рідше.
Якщо ви робите регулярні або часті платежі, ретельно плануйте свої міжнародні грошові перекази, оскільки кожен переказ супроводжуватиметься комісією за транзакцію. Таким чином, виконання кількох невеликих переказів може зрештою обійтися вам дорожче – ось чому було б вигідніше переказати велику суму, якщо це можливо. Наприклад, якщо ви платите закордонному постачальнику, спробуйте робити більші щомісячні перекази замість щотижневих платежів.
Крім того, якщо ви переказуєте велику суму, компанія-перекладач може запропонувати вам найкращий обмінний курс, який може мати значення для великої суми грошей. Тим не менш, ви завжди повинні уточнювати ліміт переказу у свого провайдера, тому що деякі можуть встановлювати мінімальну або максимальну суму переказу.
7. Знайдіть більш вигідну угоду щодо переказу грошей.
Хоча переказ коштів через ваш банк іноземному одержувачу може бути зручним, ви можете не отримати найбільш вигідний обмінний курс та комісії. Перш ніж переказувати кошти за кордон, важливо порівняти послуги грошових переказів, щоб знайти угоду, яка найкраще підходить для вашого пункту призначення та бюджету.
Один із найпростіших способів знайти вигідну угоду (і потенційно заощадити) – це порівняти міжнародні грошові перекази за секунди за допомогою зручного інструменту порівняння. Наша безкоштовна послуга дозволяє порівнювати комісії за транзакції, час переказу та курси обміну.
Більш того, ми вказуємо орієнтовну суму, яку одержувач може отримати після застосування цих обмінних курсів і комісій. Однак важливо втомитися від додаткових зовнішніх комісій, які все ще можуть застосовуватися, і підтвердити всі остаточні ставки та суми в момент транзакції, щоб переконатися, що це саме те, що ви очікували.
