Людині, яка працює, важко уявити, що колись потрібно буде економити, і це часто залишається на задньому плані. Важко планувати щось на довгий час уперед, тому при виході на пенсію багато хто відразу відчуває нестачу грошей. За даними Центру пенсійних досліджень, лише 38% людей звикли відкладати на майбутнє, 23% роблять це зрідка, а решта населення взагалі не виділяє для цього грошей.
Звичайно, це не є обов'язковим. Але відкладати гроші не так уже й складно, і ви повинні вміти планувати своє майбутнє і вкладати достатньо грошей у ваші золоті роки. Можна звернутися до фінансового консультанта, який допоможе створити необхідні активи, але ви самі можете зробити безліч простих речей для того, які допоможуть економити достатню кількість заощаджень у майбутньому.
1. Почніть планувати щомісячний бюджет
Якщо у вас ще немає добре спланованого бюджету, то, звичайно, дуже просто витратити все, що зароблено. Складаючи щомісячний бюджет, ви зможете бачити, які у вас обов'язкові платежі і скільки грошей ви можете витратити на особисті витрати. Визначте відсоток від ваших доходів, який ви зможете перераховувати до пенсійного фонду.
2. Вчіться готувати
Звичайно, харчуватися в кафе та ресторанах – це дуже здорово. Але на це може піти значна частина доходу, і з'їсти ту частину коштів, яку ви збиралися відкласти. Найчастіше харчуватися вдома обійдеться дешевше. Одним із найкращих способів привчити себе харчуватися вдома – навчитися смачно готувати. Знайдіть кулінарну книгу в інтернеті або візьміть у бібліотеці та спробуйте кілька рецептів. Якщо ви не знаєте з чого почати, подумайте про те, щоб піти на кулінарні курси і навчитися готувати ресторанні страви на кухні за набагато менші гроші.
3. Купуйте продукти у дешевшому магазині
Більшість із нас ходить у певний магазин тільки тому, що він розташований поруч, або там працюють приємні продавці, або нам просто подобатися там. Попри це варто спробувати й інші магазини. Ви будете здивовані, скільки ви зможете заощадити, купуючи в іншому магазині, або переключившись із брендових продуктів на звичайні. Підсумовуючи гроші, зекономлені у різних місцях, ви можете побачити, що можна непогано накопичити на необхідних продуктах та речах.
4. Використовуйте знижки
Можна не тільки поміняти магазин на більш дешевий, але й було б розумно стежити за вигідними пропозиціями. Це не означає, що ви повинні стати божевільним шопоголіком, що ганяється за знижками, просто витратите трохи часу, щоб вибрати оптимальну ціну. Купуючи зі знижками, ви збережете більше грошей, а це означає, що можете збільшити щомісячне перерахування до пенсійного фонду.
5. Відкладайте хоча б 15% заощаджень
Більшість фінансових консультантів радить перераховувати від 10% до 15% ваших доходів до пенсійного фонду. Для більшої впевненості краще перераховувати 15%, але можна і більше, якщо ви можете собі це дозволити. Адже у певні моменти життя, можливо, ви не зможете відкладати стільки. Тому, коли ви можете, відкладаєте рекомендовану суму.
6. Зосередьтеся на стабільному зростанні, а не на великих доходах
Як уже багато разів говорилося: інвестиції – це не спринтерські перегони, а марафон. Коли ви вкладаєте у пенсію, то маєте зосередитись на довгостроковій перспективі, а не на швидкому отриманні доходу від своїх заощаджень. Можна отримати значний дохід за нетривалий час за акціями чи іншими фінансовими інструментами, але це не може тривати постійно. Значну частину добробуту, зрештою, становлять невеликі завдання та цілі. Якщо ви не знаєте, як це зробити, зверніться за допомогою фінансового консультанта. І що раніше ви це зробите, то краще.
7. Перекладайте премії на пенсійний рахунок
У деяких компаніях прийнято виплачувати своїм працівникам щорічні премії. І багато людей зазвичай витрачають ці гроші, а краще було б переказувати їх на рахунок пенсійних накопичень. Щорічні премії можна як додатковий дохід, а чи не кошти, заплановані у щомісячному чи річному бюджеті. На думку економічних експертів, ці гроші найвигідніше вкласти у пенсійні накопичення або на погашення боргів із високими відсотками, такими, наприклад, як кредитні картки. Останнє, що ви можете з ними зробити – це піти та витратити.
8. Зберігайте податкові відшкодування
За аналогією з річною премією, те саме можна робити і з податковими відшкодуваннями. Як і премії, податкові відшкодування також є додатковим доходом. І хоча вони теж можуть збільшити дохід, все-таки, найвигіднішими вони будуть у довгостроковій перспективі на ощадному чи пенсійному рахунку. Звичайно, є спокуса збільшити свій дохід прямо зараз, але не захоплюйтесь цим.
9. Знайдіть підробіток для збільшення пенсійного рахунку
Підробляти, звичайно, не завжди легко і можливо для тих, хто, крім усього іншого, зайнятий сімейним життям і на це немає часу. Але якщо ви можете знайти на цей час, то зможете заробляти гроші для своєї пенсії. Існує безліч способів підробити або знайти роботу на неповний робочий день. Якщо ідея про те, щоб витратити свій час на підробіток вас не приваблює, подумайте про заняття, яке вам дійсно подобається. Наприклад, якщо ви любите займатися йогою, то чому б не викладати її кілька разів на тиждень.
10. Відкрийте пенсійний рахунок якомога раніше
Чим раніше ви почнете відкладати на пенсію, тим краще. Найкраще почати, коли вам не багато за 20, але якщо ви вже старші – не хвилюйтесь. Ви можете почати зараз. Попросіть роботодавця робити автоматичні пенсійні відрахування від вашої зарплати. Це допоможе швидше нагромадити фінансову подушку безпеки для пенсії.
11. Відкрийте індивідуальний пенсійний вклад, якщо не можете відраховувати до пенсійного фонду
Для тих, хто є індивідуальним підприємцем, чиї роботодавці не відраховують частину доходів працівників до пенсійного фонду, також є вихід. Можна відкрити індивідуальний пенсійний внесок. Таких внесків є дуже багато. Який підходить саме вам залежить від вашої особистої фінансової ситуації і від того, як ви хочете зберегти ваші заощадження до пенсії. Якщо ви не знаєте, що вибрати, зверніться до фінансового консультанта.
12. Використовуйте переваги роботодавця
Багато роботодавців відраховують певний відсоток до пенсійного фонду. Ви можете цим скористатися. Припустимо, ваш роботодавець відраховує 5%, тоді якщо ви самі перераховуватимете лише 3%, то ви втрачаєте гроші, які ваша компанія готова вам надати. Тому, якщо ви не перерахуєте хоча б 5%, то ніколи не скористаєтеся цими грошима.
13. Об'єднайте пенсійний внесок та інші пенсійні рахунки
Протягом багатьох років ви можете працювати в різних компаніях і відкривати різні типи пенсійних рахунків. Щоб не відстежувати їх усі окремо, розумно об'єднати їх в один. Основною причиною є зменшення кількості внесків, які треба буде сплачувати до різних організацій. До того ж так простіше стежити за грошима. Звичайно, що стосується інвестицій, то тут немає двох однакових людей і ситуацій, тому найкраще порадитися з фінансовим консультантом, перш ніж робити важливі кроки.
14. Скоротіть непотрібні витрати
Куди б ми не пішли, скрізь все сприяє тому, щоб ми витратили свої гроші.Тому, зовсім не важко витратити більше, ніж потрібно, а часом і більше, що є. Якщо ви складете щомісячний бюджет і дотримуватиметеся, то це допоможе вам уникнути подібних витрат. А також скоротити непотрібні витрати допоможе відмова від передплати розсилки магазинів. Про них дуже легко забути, особливо, якщо у вас підключений автоматичний платіж, що швидко скоротить ваші особисті витрати. Зосередьтеся тільки на необхідних речах, а ваші бажання скоротите до кількох пунктів, якими ви зможете побалувати себе.
15. Не варто погашати кредитні картки мінімальним платежем
Заборгованість за кредитними картками може затягнути вас у борги, і заощаджувати для пенсійного рахунку стане неможливо. Найкраще якнайшвидше позбутися кредитних боргів з високою ставкою, таких, наприклад, як кредитні картки. В іншому випадку вам доведеться весь час платити більше мінімального платежу по кредитному рахунку. Мінімальним платежем не вдасться погасити повну заборгованість, і в майбутньому вона зростатиме. Візьміть за правило погашати трохи більше, ніж ви взяли, і ви з подивом виявите, як швидко зникне ця заборгованість.
16. Знайдіть найбільш вигідну ставку за кредитною карткою
Якщо вам доводиться користуватися кредитними картками, не підписуйте перший договір, що попався. Проведіть невелике дослідження ринку у цьому напрямку та виберіть картку з найкращою ставкою або іншими перевагами. Багато карток мають привабливі програми, наприклад, милі авіакомпаній, повернення відсотка за покупки чи якісь спеціальні знижки чи привілеї. Звичайно, багато знижок та інших переваг дуже незначні, але, як і у випадку з інвестиціями, при грамотному їх використанні, вони можуть скласти непогану суму.
17. Зробіть автоматичний платіж на депозитні рахунки
Можна просто забути переказати гроші на рахунок пенсійного внеску. Щоб полегшити завдання, налаштуйте автоматичний переклад на цей внесок. Тоді вам не доведеться замислюватись про це. Гроші просто будуть перераховуватись при вступі на ваш основний рахунок.
18. Ніколи не знімайте гроші з пенсійних вкладів та рахунків
Незалежно від ваших обставин, не знімайте гроші з пенсійних рахунків, перш ніж вийдете на пенсію. Імовірно, 21% людей знімають гроші з пенсійного рахунку, і це незважаючи на те, що за цим слідує ряд проблем, включаючи штрафи та додаткові відсотки. До того ж це суперечить суті пенсійних накопичень, які передбачають економію на майбутнє з отриманням невеликого, але стабільного доходу.
19. Купуйте вживані машини
За перший рік амортизація нового автомобіля становить у середньому 19%. Причому половину від цієї величини машина втрачає відразу, як ви виїжджаєте з салону. На перший погляд, може здатися розумним, купити нову машину, яка ще не мала власників, але це не зовсім так. Заощадити купити вживаний автомобіль. Це не означає, що треба купувати якусь стару руїну. Авторинок пропонує мільйони б/в машин у відмінному стані. І хоча вони теж знецінюються з часом, потрібно розуміти, що найбільший відсоток від вартості вони вже втратили.
20. Стежте за прогресом, але не переслідуйте його
Коли ви вирішуєте відкладати на пенсію, не варто зациклюватися на цифрах та розрахунках. Пам'ятайте, що поки ви молоді, ви повинні жити повним та цікавим життям. Не сидіть склавши руки 50 років до пенсії, щоб потім не шкодувати, що ви нудно провели молоді роки. Суть у тому, що потрібно зосередитись на успіхах та досягненнях, але не зациклитися на них. Достатнім буде контроль пенсійного рахунку один раз на кілька місяців. Якщо ви хочете підкоригувати його або внести істотні зміни, краще порадьтеся з фінансовим консультантом. Зберігайте розумний погляд на речі і витрати, тобто ви повинні забезпечити собі гідний капітал для виходу на пенсію, але в той же час жити повним життям поки ви молоді.
21. Встановити зразкову дату виходу на пенсію
Багато хто і не замислюється над тим, коли їм краще вийти на пенсію. Справді, це важко уявити, коли ви молоді, але насправді було б розумно спланувати приблизну відповідь на це питання, навіть якщо в майбутньому ви вирішите, що працюватимете довше. Не слід призначати конкретну дату. Сплануйте зразковий рік або проміжок у пару років. Звісно, з роками ви можете вносити корективи.
22. Знайдіть хорошого фінансового консультанта
Консультування з добрим фінансовим фахівцем – ключ до створення якісного фінансового плану. А найкращим консультантом є той, хто розуміє ваші бажання та те, що ви хочете робити після виходу на пенсію. Ось чому так важливо планувати та складати довгострокові цілі. Якщо у вас одразу кілька ідей щодо виходу на пенсію, добрий консультант допоможе це розпланувати. Не знаєте, куди звернутися? Порадьтеся з рідними чи друзями, кого вони використовують як фінансовий експерт. Як правило, найкращий варіант – шукати за рекомендаціями.
23. Звертайтеся до свого фінансового консультанта хоча б раз на рік
Коли у вас є фінансовий консультант, і ви склали з ним фінансовий план, то потрібно періодично зустрічатися з ним для впевненості, що все йде за планом. Більшість фахівців радять консультуватися не рідше ніж раз на рік. Якщо вам здається, що цього недостатньо, можна зустрічатися раз на пів року. Не варто зациклюватись на тому, чим саме займається ваш консультант. Але, якщо ви хочете повністю контролювати свої фінанси, детально обговорюйте будь-які зміни вашого фінансового плану.
24. Відмовтеся від соціальних виплат
Якщо ви не користуєтеся соціальним забезпеченням до віку 66 років, то після цього віку ця допомога збільшується на 8%. Тобто чим довше ви ними не користуєтеся, тим краще. Не користуйтеся соціальними виплатами, якщо це не обов'язково. І, звичайно, найкраще уточнити у фінансового консультанта, в який момент це найкраще зробити.
25. Уникайте необов'язкових та непотрібних боргів
Борг може стати досить неприємною річчю, особливо якщо виявиться, що вона не була необхідністю. Краще уникати таких боргів, як кредитні картки, невиправдано великі автокредити та інші необов'язкові та непотрібні платежі. Найкраще - жити за коштами, не влазячи в кредити, які вам не потрібні. Виняток становлять кредити на житло, уживані автомобілі чи освіту. Але врахуйте, якщо ви берете кредити не для потреб, а для потреб, то доведеться дуже постаратися, перш ніж ви зможете відкладати на пенсію.
Рекомендуємо подивитися:
Як нагромадити гроші? Це відео розповість вам про основне правило 10% та його застосування на практиці:
